Equilibrar os gastos mensais e as receitas nem sempre é fácil. Atrasar alguma conta ou não pagá-la pode ser o início de uma grande bola de neve, e também do descontrole financeiro. Para se ter uma ideia, no mês de junho 63% das famílias brasileiras tinham dívidas com cheques pré-datados, cartões de crédito, cheques especiais, carnês de loja, entre outros, segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC). 

 

Para não cair na tentação do consumo, é preciso de planejamento financeiro. Este será um dos assuntos abordados no seminário Lições de Bolso – como proteger suas finanças, que o Diario promove na próxima segunda-feira, no auditório do Banco Central do Brasil. O evento conta com apoio da Fecomércio-PE. 

 

O analista do BC e palestrante Jean Marcio de Mélo diz que o primeiro passo é fazer um mapeamento das despesas. Segundo ele, a prática ajuda a identificar os possíveis excessos. “Quando a pessoa faz isso, ela consegue enxergar melhor seu fluxo de caixa e, se for o caso, os gastos desnecessários.” Se no final as despesas superarem o dinheiro disponível, é preciso atenção. “Um orçamento saudável é aquele que cobre todos os gastos e ainda garante uma reserva para imprevistos. Do contrário, a pessoa precisa rever seu padrão de consumo”, adverte.

 

As reservas não são importantes apenas para os gastos inesperados, como o conserto do carro ou um problema de saúde, por exemplo. Elas servem também para planejamentos futuros, como uma viagem, a aquisição da casa própria ou do carro novo. Nesses casos, além de poupar, é preciso fazer todos os cálculos. “A pessoa precisa listar todos os objetivos, quanto precisa para conquistá-los, e o tempo necessário para juntar todo o dinheiro”, diz o especialista em administração financeira e coautor do blog Vou Investir, Rodrigo Leone. “Daí a importância de levantar a capacidade de poupança, ou seja, quanto a pessoa pode guardar todos os meses”, explica Leone, que também integra o time do Lições de Bolso.

 

Os juros rotativos, aplicados quando alguém paga a fatura mínima do cartão de crédito, por exemplo, são um dos principais vilões do orçamento. Segundo pesquisa da associação de consumidores Proteste, eles podem chegar a 654% ao ano. “Por isso, é preciso sempre pagar a fatura total”, orienta Leone. Fazer um empréstimo para quitar um débito requer atenção. A alternativa só é valida se a taxa de juros do empréstimo for menor que a da dívida. Do contrário, a escolha só vai piorar a situação financeira.

 

Apesar de serem vistos como vilões, os cartões de crédito também oferecem vantagens. “Muita gente parcela compras cotidianas, como a feira mensal e outros gastos. Não é uma prática recomendável. O ideal é que o recurso seja utilizado na compra de bens duráveis de grande valor”, orienta Jean. Se o valor parcelado for o mesmo que o cobrado à vista, vale a pena dividir.

 

As inscrições para participar do seminário já estão encerradas, mas os interessados poderão acompanhar o evento ao vivo, pela internet: 

www.diariodepernambuco.com.br/economia.

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Lições de Bolso – como proteger suas finanças

Quando: 19 de agosto, das 8h30 às 16h50

Onde: Auditório do Banco Central do Brasil (Rua da Aurora, 1259, Santo Amaro Recife)

 

8h30: Abertura de boas-vindas 

 

8h40: Aniversário de 19 anos do real: o Brasil pode comemorar? 

(Marcelo Barros, economista e secretário de finanças de Ipojuca)

 

9h35: A influência da inflação e dos juros na poupança e em outras aplicações de renda fixa (Luiz Maia, economista e professor da UFRPE) 

 

10h25: coffee break 

 

10h45: Maré baixa na Bolsa, dólar alto: como enfrentar este cenário?

(Diogo Velho Barreto, diretor regional da FuturaInvest)

 

11h40: Previdência: as vantagens da desaposentação

(Rômulo Saraiva, advogado especialista em previdência)

 

12h30-14h30: Intervalo 

 

14h30: Fuja das armadilhas do crédito – dívidas, nunca mais

(José Rangel, coordenador-geral do Procon Pernambuco)

 

15h15: Finanças pessoais: como realizar suas metas

(Jean Marcio de Mélo, analista do Banco Central)

 

16h05: Planeje seu orçamento e tenha sucesso financeiro 

(Rodrigo Leone, consultor de finanças pessoais)
 

 

16h50: Brunch e distribuição de certificados